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国华人寿保险五年定期可靠吗(国华人寿盛世福怎么样,好不好)

最近收到很多私信:“稀里糊涂在邮政银行被推销,买了一份盛世福保险,不知道怎么样?希望朱利安帮忙测评一下。”

我发现确实有很多人有类似遭遇,但是国华人寿的盛世福年金保险,目前已经停售。

一、国华人寿是什么公司?

(1)国华人寿是不是真的?

国华人寿是由中国保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司,成立于2007年11月,注册资本为48.46亿元,总部在上海市上海中心大厦。截至2020年12月底,国华人寿总资产为2327.72亿元,净资产为274.2亿元。

从这里我们可以看出三点信息

第一,是正规的保险公司,受到国家银保监会监督。

第二,成立时间不短。除了国内的老几家保险公司成立于90年代,目前大部分保险公司都是在2000年以后成立的,这跟我国金融政策开放有关系。

第三,注册资本在中档水平,横向对比友邦保险注册资本37亿、新华人寿注册资本31亿、泰康人寿注册资本27亿。

(2)国华人寿理赔实力怎么样?

通常我们所说的理赔实力也叫偿付能力,这是国家机构银保监会考核保险公司风险性的一个指标。

只要达到这个指标,说明这个公司偿付能力达标,也可以说是理赔实力靠谱。

银保监会对保险公司偿付能力考核有两大硬性指标:核心偿付能力充足率一定要高于50%,综合偿付能力充足率要高于100%。

我们看国华人寿最新的数据,2021年一季度核心偿付能力充足率为118.51%,高于保监会的规定的100%。这也就是说国华人寿偿付能力达标,也可以说是理赔实力没问题。

(3)理赔服务如何?

年金类保险与健康类保险的理赔不一样。

年金类保险的金额领取,在合同里都有写明“在何时领取金额多少钱",只要到那个时候,去保险公司领取钱即可。领取方式可能是电话、柜台、微信公众号等,根据各家保险公司政策不同,领取方式不同。

二、合同条款、如何领取

这款产品非常简单,投保方式有三种。终身领取金额。

(1)缴费方式:一次交钱、3年交费、5年缴费;

(2)领取时间:终身领取;

(3)领取方式:一次交钱、3年交费的客户在第5年开始领取生存金,5年缴费的客户在第10年开始领取生存金。

盛世福这款产品只有一个“钱”可以领取,就是生存金。

我们举个例子:

李先生今年30岁,每年交2万保费,交3年,保额是3801元;共交保费6万。

在保单第5年,即李先生35岁的时候开始领生存金,每年领3801元,终身领取。

我们可以非常轻易就算出,必须领取15年,才能领回6万元本金。期间是无法领回6万已交保费的,如果强行领取会有亏损风险。

回本时间实在太太太太太太长长长长长了!!

三、与市场优秀产品做横向对比

我们选取市场上优秀的同类型产品做横向对比

30岁男性,每年保费2万元,连续缴费3年,总保费6万元。

(1)XX红3号领取的金额更高

可以看到,同样在第五年开始领取,盛世福领取金额仅3801元,XX红3号领取为9200元,每年多拿近5400元。

(2)XX红3号回本时间更快

盛世福在保单第20年时,领取总金额约6万元,此时才意味着该保单“回本”了;

XX红3号在保单第11年,领取总金额约6.4万元,不仅“回本”还多领取4400元。

我们可以理解为XX红3号的回本时间仅需一半。

(3)XX红3号领取总收益更高

这两份都是终身领取型年金,活越久,领越多。

在保单第20年,盛世福领取总额为60816元,XX红3号领取总额为147200元,

在保单第30年,盛世福领取总额为98826元,XX红3号领取总额为239200元,

在保单第50年,盛世福领取总额为174846元,XX红3号领取总额为423200元,

可以看到,在被保人80岁时,即保单第50年;

XX红3号总共领取了42万,而盛世福仅领取17万,前者足足多拿了25万。

保单不要着急买;看清楚,实际收益,考虑清楚再下单。

四、细思极恐的地方

在做完横向对比后,我非常惊讶这款产品的“收益”竟然低得惊人。

要是按照正常的市场竞争,根本不可能有人买这样的低性价比产品,

那么,大家到底是在哪里出了问题?

正当此时,这则新闻引起我的注意,国华人寿总裁说:银保仍是公司主要渠道……

国华人寿借助我们对银行的信任,让银行给大家推销了这款超低收益的年金产品,在银行理财经理专业的销售话术中,我们稀里糊涂买了盛世福,理财经理也完成了他们的业绩。

或许我们早就习惯了在银行存款、买理财、投资赚钱。

但是经过这么多年的发展,银行早已经不是最佳的“理财”地方,

专业的事情应该交给专业的人做,买股票应该找证券公司,买基金应该基金公司,买储蓄型保险也应该找专业的保险人。

在避免外行人做内行事的同时,借助专业人士的知识和能力, 避免买到低性价比产品,把自己的收益尽量最大化。

不买错,就是最大的买对!

全网统一ID:朱利安Julian

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