已有房贷要不要转lpr（房贷要不要转LPR）

近两年一个新的词汇LPR，越来越多的被广大的房贷客户所熟知，那就是"LPR"，官方解释为市场报价利率。原本我们的房贷都是固定利率，也就是当我们签订该笔贷款的时候约的是多少利率，那么在我们整个还款周期之内都全部以签订时的利率来进行一个还款。但如果我们转换成了LPR之后，那情况就完全不同了。

首先来说，如果我们正准备购置一套住房，然后去选择银行贷款，那么我们目前可以选择的就只有LPR这一种利率方式了。在我们签订借款合同时，相关金融机构的工作人员就会告诉我我们目前的LPR是多少，我们本次的利率是多少，最终的利率将以我们最后放款月的市场报价利率来确定。

这么一看下来似乎很复杂的样子，其实总的也就是在我们贷款真正发放之前，都不能确定最终我们究竟是一个什么样的利率来执行的。那么有人可能就会担心了，比如说我们贷款签订的时候约定的当月利率是5%，那会不会等我贷款真正放款的那天利率涨到了6%，7%这种我也只能接受了？这里首先我们要明白的有两点，其一，贷款作为一个双边的行为，也就意味着在双方都同意的情况下才是有效的。如果说我们到最终放款时候利率大幅上涨，我们也是有权利拒绝该笔贷款继续执行的。其二，如此大幅度的上涨，是一个相当的小概率事件，自从我们房贷利率转化为LPR以来，目前暂未出现利率上行的情况。而且每次调整的幅度也在5-10个加点之间浮动，也就是可能在4.95%-5.55%之间上下波动。

其二呢，那就是我们如果是之前就贷款买了房，那么我究竟要不要选择转换成LPR的这种利率模式呢？关于这个问题呢，也是众说纷纭，有的人觉得转了好，后期降息了就跟着降了，每个月还能少还一些贷款。但有些人也会觉得，还是固定的利率的好，不要总是看到利率降的时候，万一以后哪天涨了呢？还得多还钱，还是每个月固定的还稳妥。

其实呢，到底转不转就跟我们投资理财是一个道理，不同的风险偏好的投资者往往的选择会大相径庭。风险承受高的，往往会选择转换，在享受到利率下调的实惠的同时也承担着预期利率上行的风险，风险保守的反之。这两种选择没有谁对谁错之分，只是我们每个人的不同抉择而已。

最后，想和大家分享的是，不管是选择哪一种方式都不必太过担心利率的变化给我们生活造成的影响。因为总体的利率变化国家也必然会控制在一定程度之内，不然大起大落之下必然是一地鸡毛，就如果现在的股市。而住房对于老百姓的意义而言远远不是股市可以相提并论的，老百姓可以不炒股，但不能没房子住。