银行抵押房屋贷款流程和申请条件

一、借款须知

申请房屋抵抵押贷款时候，无论你是个人还是企业，都应该考虑清楚以下几点：

1、想要在银行申请额度多少？

2、你想要贷多长时间

3、你的工作单位是不是符合银行准入，收入来源和还款能力证明

4、抵押资产评估多少钱？(包括有产权证明的房产和土地)

5、企业和个人信用记录证明材料;

6、你的配偶和资产所有人是否同意你贷款

7、还款方式，利率(银行不同，贷款品种不同，还款方式和利率也是不同的)。

当以上七点你都考虑清楚了，那么你可以进入下面一个阶段了。

二、准备资料

我们把资料准备这里分为个人基本资料和企业基本资料、贷款用途三个部分，以对应个人银行贷款和企业银行贷款：

1、借款人资料：

夫妻双方身份证、户口簿、结婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水、资产证明(房产证、土地证)、评估机构出具的资产评估报告。

2、企业基本资料：

营业执照正副本、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。

3、必备资料：

上游合作伙伴企业材料和对公账户信息证明，借款用途合同(也就是说你借款是要做什么用)。

三、房屋抵押贷款签约

1、选择适合自己的银行，带着资料填写银行制式《贷款申请书》。

2、根据银行要求补充和替换材料，比如流水不够，上下游合同，纳税申报表等等。

3、签约时候知晓：贷款金额、贷款利率、贷款时间、偿还能力及还款方式，避免多次跑路或者选错银行贷款产品。

四、企业走访评估下户

资料准备全以后，银行客户经理会安排以下工作。

1.房屋抵押评估

银行会委托第三方评估机构对抵押房产进行评估。

2.企业和个人征信授权查询和评估

银行客户经理会对您授权企业和个人信用等级是根据借款人的信誉状况(也就是征信系统)、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。

3.企业走访调查评估

企业经营贷款贷前审查的方式多种多样，主要有直接调查、侧面调查等，个人贷款一般为银行直接实地调查。贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款。

五、贷款审批

以上工作完毕以后，银行客户经理回来以后会撰写报告，录入系统，资料齐全以后报送行长审批签约，然后报北京分行审批中心审批。审批会有3个结果

1、审批通过

2、审批拒绝

3、审批补调

一般来说1-3都可以顺利通过，只有2是无法弥补，这样您就需从新找个银行签约办理，不要浪费时间在这个银行。

六、签订借款合同

银行贷款审批通过以后，部分银行需要到银行或者公证处对本次借款进行公证办理，与借款人签订《借款合同》。确认《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。

《借款合同》签订时候需要认真了解未来可能产生法律风险，比如如果您无法还款银行会给您3-6个月周期，如果出现违约银行会拍卖您的资产。

六、房屋抵押登记

签订完借款合同后，银行会安排房屋抵押登记，一般来说不需要客户出面，现在都是线上办理。

七、材料复核，发放贷款

房屋抵押登记和公证都安排完毕以后，银行会进行材料审核，然后安排贷款发放。

八、贷后检查

贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。通过银行系统来跟踪企业经营情况和资金用途，如果出现违规操作和企业经营异常，银行会提前抽贷，比如以下情况：

1.企业股东异常：申请借款人已经不是用款企业股东或者法人。

2.资金回流：申请人借款后资金出现另外一个银行卡，额度相同。

3.违规抵押：在申请完毕银行贷款又进行房屋二次抵押贷款，银行不知晓。

4.还款逾期：经常出现逾期和无法偿还贷款等，严重逾期情况。

5.关联交易：企业经营贷款在支付过程中出现企业股东之间关联交易，不符合银行规定流程和合规授信。