什么是供应链金融？

供应链金融是商业银行为解决中小企业应收账款融资问题，将供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，对供应链上的企业提供应收账款抵押贷款、银行保理、营运资金贷款等综合金融服务。建构方法是以产业链龙头企业结算关系为脉络，审核整条供应链上企业相互间的供需依存度、结算方式、资金流特点，整合全供应链金融资源，依托产业链龙头企业信用，为上下游中小企业提供增信支持，解决融资难、担保难和应收账款变现等问题。

商业银行供应链融资的做法和一般步骤如下。

第一步，抓住供应链核心企业。供应链核心企业也是产业链龙头企业。核心企业一般具有大型或特大型规模，市场地位稳定，财务状况健康，信用状况良好，公司治理和管理规范，上下游配套企业供销关系稳定，并且积极参与供应链金融组织，扶持配套小微企业发展。没有核心企业配合，供应链金融就无从谈起。

第二步，理顺供应链成员企业信息流、物流和资金流，从核心企业生产经营组织形式、资产转换特点、物料与组配件采购供应渠道和频次、产品营销组织和市场体系入手，掌握上下游企业的基本信息、合作关系、购销量级、结算方式等，摸清配套企业稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，并将其与银行的资金流信息进行整合。

第三步，通过重点考察贸易背景和物流、资金流控制模式的办法，运用新的信贷分析及风险控制技术进行企业状况分析。在此基础上依托核心企业，利用核心企业与其上下游合作伙伴的数据共享，对配套企业核定专项授信。

第四步，根据授信安排，采取系统控制、逐笔控制办法，向企业提供融资、结算等一体化的综合业务服务。

以供应链融资在农业产业化进程中的作用为例，农业供应链融资是将整个农业产业链纳入信用评价对象，把不同环节在农业生产中形成的互联交易充当“抵押担保”，尤其是对产业链中信用等级较低的中小企业或农户进行增级，开发有针对性的金融产品和服务，从而有效地增强农业产业的整体融资能力。